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反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級
來源：鑫鼎盛期貨 時間：2021-05-28 瀏覽：13322次
十八大以來，中央高度重視金融安全工作，這也是關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展全局的、具有戰(zhàn)略性的大事。其中，反洗錢正是維護金融安全、完善國家治理和促進雙向開放方面的重要“抓手”。
而隨著經(jīng)濟社會活動快速發(fā)展和日益復(fù)雜，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升，給金融安全和社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅。反洗錢工作任重道遠。
根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年對614家金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等反洗錢義務(wù)機構(gòu)開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。同時，2020年，人民銀行下設(shè)的中國反洗錢監(jiān)測分析中心共接收金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等報送可疑交易報告258萬份。各級人民銀行發(fā)現(xiàn)并接收的重點可疑交易線索16926份，開展反洗錢調(diào)查7804次，向偵查、監(jiān)察機關(guān)移送線索5987次。
可以說，反洗錢監(jiān)管正在升級。從處罰數(shù)據(jù)來看，金融機構(gòu)反洗錢方面存在的較大的不足與改進空間。于百程坦言，從非銀支付機構(gòu)角度來看，部分洗錢詐騙等行為通過第三方支付渠道實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，顯示出第三方支付機構(gòu)在反洗錢管理上存在重大漏洞。未來，第三方支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《辦法》中的要求做出相應(yīng)安排，特別是在特約客戶準(zhǔn)入審核，交易風(fēng)險監(jiān)測、商戶分類巡檢等方面強化反洗錢風(fēng)險監(jiān)測。
2021年，反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級。4月份，央行各地分支機構(gòu)公布罰單，因存在反洗錢違法違規(guī)行為，多家銀行、券商、支付公司“赫然在列”。據(jù)《中國經(jīng)營報》記者不完全統(tǒng)計，截至4月15日，因反洗錢不力被處罰的機構(gòu)累計罰款金額超過1億元。自FATF（反洗錢金融行動特別工作組）第四輪互評以來，央行明顯加快了對金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)的反洗錢反恐融資監(jiān)管力度。然而，在數(shù)字時代，由于涉及數(shù)據(jù)范圍廣、分布散、歷史數(shù)據(jù)多、業(yè)務(wù)場景復(fù)雜，金融機構(gòu)在開展反洗錢治理中仍面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
反洗錢成為重點監(jiān)管領(lǐng)域，亦是不少金融機構(gòu)、支付機構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)。按照《反洗錢法》，在我國應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司及央行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)等。
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