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反洗錢(qián)專(zhuān)欄
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來(lái)源：工銀瑞信 時(shí)間：2016-07-12 瀏覽：7547次
1．如何遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)陷阱？
答：截至目前，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已高達(dá)5億多人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來(lái)破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)案件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過(guò)網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶(hù)匯款或轉(zhuǎn)賬；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而最終落入騙局。
2．向金融機(jī)構(gòu)提供自己的身份資料和交易信息安全么？
答：（1）根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在履行反洗錢(qián)義務(wù)中獲取的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢(qián)義務(wù)，能有效保證您的資金與個(gè)人信息的安全。
（2）網(wǎng)上錢(qián)莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì)公害，而且無(wú)法保障客戶(hù)身份資料和交易信息的安全性。一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上錢(qián)莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶(hù)。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢(qián)莊幫您打理血汗錢(qián)么？
3．出租或出借自己的身份證件會(huì)有什么危害？
答：出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：（1）他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；（2）可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；（3）可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；（4）您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；（5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
4．為什么不能出租或出借自己的賬戶(hù)、銀行卡和U盾？
答：金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶(hù)、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租、出借金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
5．為什么不能用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)？
答：通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢(qián)手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司的賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢(qián)提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。
6．如何配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別？
答：（1）開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件：有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（2）大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件：凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚(yú)，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。
（3）他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件：金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。
（4）身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新：金融機(jī)構(gòu)只能對(duì)身份真實(shí)有效的客戶(hù)提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過(guò)有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶(hù)在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過(guò)合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
7．接受反洗錢(qián)舉報(bào)的機(jī)關(guān)，會(huì)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密么？
答：為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
8．什么是洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)是指通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手段把非法資金變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金帳戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
9．什么是洗錢(qián)罪？
答：按照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條規(guī)定，清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，構(gòu)成洗錢(qián)罪。
10．為什么要反洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)不僅破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，威脅金融安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。針對(duì)目前國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢(qián)和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國(guó)政府在2003年加大了反洗錢(qián)的工作力度。
11．國(guó)家反洗錢(qián)行政管理部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)，還有哪些部門(mén)參與反洗錢(qián)管理工作？
答：中國(guó)人民銀行作為國(guó)家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，設(shè)立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)控分析中心具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)控。此外，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門(mén)組成反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì)議，共同參與反洗錢(qián)管理工作。
12．哪些交易將受到反洗錢(qián)監(jiān)控？
答：根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)控中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶(hù)資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶(hù)身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的行為。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報(bào)。
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